麦肯特观点

 

财富传承,理财顾问的角色与作用
 

财富的传承与继承,绝不是一个简单的问题,甚至于能使一位善于财富积累的优秀企业家感到恐惧。
 

  现实总比小说中的情节更离奇,更出人意表。我把最近听到的两个故事讲一讲。

  最近在广东东莞发生一件街头巷尾议论纷纷的事情。号称东莞第一富豪因病去世,生前遗嘱中规定,凡经DNA检测为亲子(女)的,可分得1000万元人民币。有人说,富豪太风流;有人说,富豪财大气粗。当然也有羡慕风流债的获得者的。以理财顾问身份观之,此事大可剖析议论之。虽然东莞第一富豪的行为引人注目,但所揭示出财富传承中的问题更应引起企业家警惕。

  另一个故事同样引人唏嘘。在深圳的一个企业家退休了,手里掌握着2000万元的现金。老伴说不上是河东狮吼,但也不是逆来顺受者,总之凡事自己要拿主意,唠叨没完。大儿子勤奋努力,有车有房有家室。小儿子从小娇惯,聪明多变,幻想着一夜暴富却屡遭挫折。既然如此,老夫妻有钱出钱、有力出力,支持大儿子创业经营餐厅、贸易、投资活动。小儿子虽获得一定支持,但总感到父母偏心,气愤难平。去年,大儿子因患癌症突然离世。今年,资产价格大幅下降,内外经营环境发生了突变,大儿子留下的产业也就一落千丈,并发生巨亏,无奈之下关停了之。在处理经营资产过程中,大儿媳也是怨气冲天,彻底反目。俗话说好事难成,坏事成双,小儿子受丧兄之痛,大受刺激,与父母破口大骂、拳脚相向后再无往来。可怜老两口先有丧子之痛,后一贫如洗;继之儿媳离去,接着娇儿反目。所幸先前购买有少量养老保险,抵押度日。

  两个案例,两个真实故事。

  东莞第一富豪看似承担了父亲责任,但遗产必由情人(孩子的母亲)掌握,未来的不确定性给孩子带来巨大的风险。如果情人再组织新家庭,更难确定孩子在未来能得到遗产。所以看似壮举,实则愚蠢。以遗产额之大,却不能解决子女的教育、生活、将来创业等问题,关键是没有独立的第三方服务,公正、有效、有计划、有安排地管理遗产,所以可以肯定地说,东莞第一富豪的生前愿望难以实现,父亲的责任也难以尽到。

  深圳退休企业家所面临的问题更多更大,因为他很可能再活十几年或几十年。在有大量现金的时候,没有对退休后的生活进行很好的安排,没有做全面的规划,如今才只是初尝恶果;对子女创业活动的支持,并没有形成明确的规则及规划,特别是没有独立的、中立的第三方顾问机构的调节,协调投资安排,造成了大量的误解,聚集了巨大的怨恨,最后父子反目。如果设立子女创业信托基金,规定在什么条件下(如商业计划书、个人能力及技能、配套资金又或投资方向或限定在某些领域等等)才可获得创业信托基金,并且这样的裁定由子女与第三方顾问协商做出,或由信托机构独立、中立、公正地评估后做出,上述问题即可得到专业而系统的解决。由此观之,家族基金问题也可照此办理解决。

  财富的传承与继承,绝不是一个简单的问题,企业家绝不可掉以轻心。鲁莽、想当然、一厢情愿、感情化、无前瞻性都不可取,否则很有可能陷入无可挽回的灾难性局面。涉及子女教育、创业的财富传承,时间周期长,考虑的因素很多,过程复杂多变,目的性很强,期望值很高,如果没有专业的有经验的独立顾问机构的服务,就提不出系统的、整体的、可操作性的解决方案。而没有整体性解决方案并交第三方监督、评估和执行,企业家想顺利地实现财富传承的目的和目标,必事与愿违,老来徒伤悲。

  在对照上述两面镜子的时候,企业家要学会恐惧。

  在涉及下一代或下下一代的财富传承中,你必将考虑到你的退休养老安排、子女教育及将来的培养与创业准备。从现在开始,你就要聘请理财顾问,让理财顾问了解你的需求、愿望、目的和目标,扮演规划者、执行者、调节者甚至家庭(族)仲裁者。有了理财顾问的服务,你就能系统地、专业地、整体性地解决财富传承中复杂而多变的问题。




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